Firmalån med statlig garanti

Statlige garantiordninger kan gjøre det enklere for bedrifter å få innvilget firmalån ved å redusere risikoen for långiveren. I Norge finnes det flere offentlige ordninger som kan gi din bedrift tilgang til finansiering som ellers ville vært vanskelig å oppnå. Denne artikkelen gir deg en oversikt over de viktigste statlige garantiordningene for bedriftsfinansiering.

Hva er en statlig garanti?

En statlig garanti innebærer at staten (eller en statlig institusjon) garanterer for hele eller deler av et lån til en bedrift. Dersom bedriften ikke kan betale tilbake lånet, dekker staten garantidelen. Dette reduserer risikoen for banken, noe som gjør det lettere å få lån og kan gi bedre vilkår (lavere rente og mer fleksible betingelser).

Viktige garantiordninger i Norge

• Innovasjon Norges garantiordning: Innovasjon Norge kan stille garanti for inntil 75 % av lånebeløpet for bedrifter som ikke får tilstrekkelig finansiering i det ordinære markedet. Ordningen er rettet mot bedrifter med vekstpotensial, spesielt innen innovasjon og eksport.
• EksFin (tidligere GIEK og Eksportkreditt): For bedrifter involvert i eksport eller internasjonale prosjekter tilbyr EksFin garantier som reduserer risikoen for banker som finansierer eksportorienterte bedrifter.
• Krise- og beredskapsordninger: Ved ekstraordinære hendelser har staten opprettet midlertidige garantiordninger for å sikre bedrifters tilgang til kreditt.
• Kommunale og regionale ordninger: Mange kommuner og fylkeskommuner har egne fond og garantiordninger for lokalt næringsliv.

Hvem kvalifiserer for statlig garanti?

Kvalifiseringskriteriene varierer mellom de ulike ordningene, men generelt gjelder følgende:

• Bedriften må ha et levedyktig forretningskonsept – dokumenter dette i en forretningsplan
• Bedriften må normalt ha blitt avvist eller fått utilstrekkelige vilkår fra minst én bank
• Formålet med lånet skal være i tråd med ordningens intensjon (vekst, innovasjon, eksport etc.)
• Bedriften må kunne dokumentere tilbakebetalingsevne på sikt

Slik søker du

Søknadsprosessen for statlige garantier går normalt via banken din. Banken sender søknaden til den relevante statlige institusjonen som vurderer garantisøknaden parallelt med bankens kredittvurdering. Prosessen kan ta noe lengre tid enn en vanlig lånesøknad, typisk 2–6 uker. Ha all dokumentasjon klar på forhånd.

Fordeler og begrensninger

• Fordeler: Enklere tilgang til lån, potensielt lavere rente, mulighet for høyere lånebeløp, og bedre vilkår enn bedriften ville oppnådd alene. Spesielt nyttig for nyetablerte bedrifter.
• Begrensninger: Garantien dekker normalt ikke 100 % av lånet, banken må fortsatt ta noe risiko. Søknadsprosessen kan ta lengre tid, og det stilles krav til at bedriften har et bærekraftig forretningskonsept.

Søk om firmalån i dag

Hos Firmalån24.no hjelper vi deg med å finne den beste finansieringsløsningen for din bedrift. Bruk vår lånekalkulator og send en uforpliktende søknad til våre samarbeidspartnere. Vi samarbeider med anerkjente banker som tilbyr konkurransedyktige vilkår på bedriftslån for norske virksomheter.